債務整理とは

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クレジットや消費者金融による借金を整理する方法として、通常は任意整理、個人民事再生、
自己破産という方法を用います。

どの方法を用いるのか？

（１）まず自分の借金の残高を確定させる

弁護士や認定司法書士が委任を受けた場合、業者に対して事件を受任したことを伝え、また、取引当初からの履歴の開示を求めます。
次に、業者からの取引履歴を基に再計算を行い負債額を確定します。
再計算の結果、実は業者に対して払い過ぎていた事が判明したことも多々あります。

（２）支払って解決できるか考える

債務者本人の年齢、職業、収入状況、親族またはスポンサーからの援助の可能性等を考えながら、まずは返済する方向で借金を解決できるか考えます。

１）確定した負債（債務）全額を一括で支払えるのなら、そうする。

２）まとめて支払うのが困難なら、任意整理（詳しくは「払って解決する方法その１―任意整理」）を考えてみる。

３）任意整理での解決も難しい場合どうするか？
　　→個人民事再生手続（詳しくは「払って解決する方法その２－個人民事再生」）を考えてみます。
　　　任意整理と違い、個人民事再生手続は確定した債務残高の一部がカットされます
　　（例えば、５００万円の債務が１００万円に圧縮される）。
　　「５００万円では任意整理は困難でも、１００万円なら分割で返済できる」という場合に考える価値があります。

（３）支払わずに解決

任意整理、個人民事再生は支払って解決を図る方法でした。
この２つの方法を用いることができない最後の手段として自己破産（詳しくは「最後の手段―自己破産」）があります。

■任意整理、個人民事再生手続、自己破産について詳しく見ていきましょう。